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这是商业银行资金业务管理培训教程PPT课件，主要介绍了商业银行资金营运管理概述；资金营运计划的编制；商业银行资金头寸管理；商业银行系统内资金融通管理；商业银行现金计划管理，欢迎点击下载。

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　　第4章商业银行资金业务管理

　　4.1商业银行资金营运管理概述4.2资金营运计划的编制4.3商业银行资金头寸管理4.4商业银行系统内资金融通管理4.5商业银行现金计划管理

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　　4.1.1商业银行资金管理的含义和必要性

　　商业银行资金营运管理概述

　　(1)资金营运计划管理是商业银行经营的内在要求和必然选择。(2)商业银行资金营运计划管理是由总行统一管理体制决定的。(3)计划管理有利于调节和正确处理银行内外部各种关系。(4)计划管理有利于控制日常经营活动。(5)计划管理有利于业绩评定和考核。

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　　4.1.2我国商业银行资金营运的具体职能

　　(3)按照安全性、流动性、效益性的原则，运用价格杠杆，通过系统内资金交易系统、系统内借款、存款准备金、系统内定期存款、备付金存款的管理，集中统一配置商业银行全行资金，合理引导商业银行经营行为，调整资产负债结构，提高资金效益，保证对外支付。(4)根据商业银行分支机构管理水平、资金状况、地区经济发展以及全行客户营销策略，授权分支行办理资金业务。负责监管、指导分支行的资金业务，检查授权执行情况。

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　　4.1.3商业银行资金管理的模式

　　1.管理行的资金中心管理模式

　　资产负债管理委员会

　　资金中心

　　资金部门

　　内部负债

　　负债部门

　　对公存款

　　储蓄

　　信用卡及其他

　　项目融资

　　国际

　　资本市场

　　资产部门

　　投资部门

　　信贷

　　内部资产

　　商业银行资金营运管理概述

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　　4.1.3商业银行资金管理的模式

　　2.上级行对下级行的资金管理

　　商业银行资金营运管理概述

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　　4.2.2计划编制的原则

　　资金营运计划的编制

　　(1)金来源制约资金运用的原则。(2)中资金保重点、保支付的原则。(3)化资金配置，强化集约经营原则。

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　　4.2.3计划编制的依据

　　资金营运计划的编制

　　(1)预算期银行经营管理的总目标。(2)各种标准指标。(3)往年或同行业先进资料。

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　　4.2.4资金营运计划的实施程序和编制方法

　　资金营运计划的编制

　　1.资金营运计划的编制方法

　　(1)搜集资料。(2)分析研究。(3)分析预测。(4)试算平衡。(5)拟定草案。(6)撰写说明。

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　　4.2.4资金营运计划的实施程序和编制方法

　　资金营运计划的编制

　　2.资金营运计划的编制实例

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　　4.2.4资金营运计划的实施程序和编制方法

　　资金营运计划的编制

　　3.资金营运计划的实施程序

　　(1)明确审议资金营运计划的组织结构。(2)计划的执行和管理。(3)适时调整计划

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　　4.2.5计划的分析和检查

　　资金营运计划的编制

　　1.资金营运计划的分析2.资金营运计划的检查(1)资金计划编制的检查。(2)对资金营运计划执行情况的审查。(3)对资金营运与管理的合理性、效益性的检查。

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　　4.3.1商业银行资金头寸的基本概念

　　商业银行资金头寸管理

　　“资金头寸”是商业银行的日常用语，简称头寸，即款项之意，它是指商业银行能够运用的资金。

　　商业银行的头寸

　　基础头寸

　　可用头寸

　　可用头寸=基础头寸+存放上级行的清算资金±到期同业往来±缴存存款准备金±系统内往来资金

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　　4.3.2商业银行资金头寸的性质

　　商业银行资金头寸管理

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　　4.3.3商业银行加强资金头寸管理的意义

　　商业银行资金头寸管理

　　(1)商业银行的流动性，需要通过加强头寸管理来增强。(2)商业银行的效益，需要通过加强头寸管理来提高。(3)商业银行的风险，需要加强头寸管理来化解。

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　　4.3.4商业银行的备付率管理

　　商业银行资金头寸管理

　　1.备付率的概念

　　商业银行的备付率，亦称备付金比率，是商业银行存放中央银行清算资金存款、库存现金之和与各项存款、同业存款之和的比率。

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　　4.3.4商业银行的备付率管理

　　商业银行资金头寸管理

　　2.合理控制备付率

　　(1)区域经济环境状况。(2)本行负债的流动性状况。(3)本行资产的流动性状况。(4)资金头寸调度效率高低。(5)商业银行参与市场的程度。

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　　4.3.5商业银行库存现金的管理

　　商业银行资金头寸管理

　　1.影响库存现金的因素

　　(1)现金收支规律(2)库存现金管理体制(3)人民银行出入库的便利程度

　　2.保持现金库存适度的措施(1)掌握现金收付规律(2)解决降低库存现金的技术问题3.加强现金的日常管理4.网点库存状况与经济利益挂钩

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　　4.3.6商业银行的资金头寸调度

　　商业银行资金头寸管理

　　1.资金头寸调度的概念

　　商业银行的资金头寸调度是指商业银行各级行根据资金营运计划和资金运用状况，在科学预测的基础上，按照效益性、安全性和流动性协调统一的要求，进行的资金头寸上存下调、拆出拆入、借出借入等活动。

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　　4.3.6商业银行的资金头寸调度

　　商业银行资金头寸管理

　　2.资金头寸调度的原则

　　商业银行资金头寸调度的原则是统一调度、划分职责、头寸预测、确保支付。

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《商业银行资金业务管理培训教程PPT课件》是由用户huangyixuan于2023-01-28上传，属于培训教程PPT。